Спасательный круг для вкладов: почему краудинвестирование в недвижимость — перспективный вариант

Высокая ключевая ставка сдерживает покупательскую активность россиян: многие предпочитают ждать лучших времен и копить средства на вкладах. Однако уже в следующем году ситуация может измениться, и собственники средств будут искать новые варианты для их сбережения, в том числе и на рынке краудинвестирования. Почему среди коллективных инвестиций вложения в недвижимость — перспективное направление, рассказывает основатель платформы «ВДело» Сергей Федореев.

Все фото предоставлены пресс-службой IT-компании ВДЕЛО

Что такое краудинвестинг

Краудинвестинг (от англ. crowdinvesting) — форма привлечения капитала, при которой мелкие инвесторы объединяют средства, чтобы профинансировать перспективные проекты. Взамен инвесторы получают долю в компании или прибыль от ее деятельности.

Пока кредиты дорожают, вкладчики сохраняют средства на накопительных счетах в банках. По оценкам Центробанка РФ, за 2024 год срочные вклады населения стали рекордными, увеличившись за год на 7,2%. Всего россияне хранят на депозитах 57,5 трлн руб. Аналитики ожидают, что со снижением ключевой ставки денежный поток направится на другие инструменты. По самым осторожным прогнозам, речь идет о 5 трлн руб. будущих вложений. А если рассматривать оптимистичный сценарий, то можно говорить о цифрах в 13 трлн руб.

Объект, построенный в Тюмени по краудлендингу — особняк Панкратьева

Про краудинвестиции:

(видео: Инвестиции — это просто)

Ситуация может развиваться по трем возможным вариантам:

Наихудший — средства утекают в мошеннические схемы. Владельцы денег поддаются обещаниям сверхприбылей и стремительного роста капитала. Вынужден разочаровать — ожидания не оправдаются.

Оптимальный — деньги поступают на фондовый рынок, однако реальной экономике такой сценарий не принесет значительных изменений.

Идеальный вариант — инвестиции направляются в реальный сектор. Оптимистичный прогноз: средства идут в сферу строительства.

Рынок краудлендинга предлагает инструменты для инвестирования в недвижимость с доходностью выше ключевой ставки и для людей в любой географической локации.

Перспективы рынка девелопмента для коллективных инвестиций

Особняк Панкратьева

1. Недвижимость — регламентированная и прозрачная отрасль.В России создан единый федеральный ресурс застройщиков, на котором доступна опция оценки компании. Регламентируются законодательно новые технологии в строительстве. Например, в этом году дали зеленый свет технологиям информационного моделирования (ТИМ), которые повысят качество и скорость стройки.
2. Регламентируется и рынок коллективных инвестиций. Закон, регулирующий работу инвестплатформ, внесен в Госдуму.
3. У девелоперских компаний клиентская база из тысяч платежеспособных покупателей, приобретающих недвижимость, часто — для инвестиционных целей.

Про лучшие локации для инвестиций в России и Белоруссии и про недвижимость в Крыму мы писали в статьях:

Лучшие локации для инвестиций в России и Белоруссии;

Недвижимость в Крыму: инвестиции в солнечное будущее.

Что предлагают девелоперы инвесторам?

Объект, построенный в Тюмени по краудлендингу — здание в сквере Леонида Згерского

Существует широкий выбор инвестиционных моделей, начиная от простых беззалоговых кредитов и займов, обеспеченных недвижимостью или договорами долевого участия (ДДУ), и заканчивая коллективным владением действующим арендным бизнесом. В качестве примера приведу совместные инвестиции в коммерческую недвижимость, где группа инвесторов вкладывает средства в покупку объекта, а затем совместно получает прибыль от сдачи его в аренду.

В прошлом году распространение получил инструмент исламского банкинга, близкий по сути к краудинвестированию. Его принципы предполагают полное отсутствие спекулятивных элементов: кредитных и биржевых инструментов. Также по законам мусульманского мира запрещены вложения в полулегальные сферы: в азартные игры, алкоголь и т.д.. Такой подход снижает риски инвестирования. Это делает исламский банкинг привлекательным для широкого круга лиц, среди которых не только последователи ислама. Инвестором может стать любой человек, независимо от религиозных убеждений.

Удобно, что в целом в коллективном инвестировании сумма входа для инвесторов намного меньше, чем при покупке объекта недвижимости в одиночку. Поэтому круг потенциальных инвесторов шире. Главное здесь — предложить инвесторам надежный и понятный инструмент.

Краудлендинг — эффективный способ привлечения средств?

Здание в сквере Леонида Згерского

1. Девелопер получает инвестиции от большого числа частных лиц благодаря финансированию через онлайн-платформы. Благодаря автоматизированным процессам взаимодействие с тысячами инвесторов становится таким же простым, как работа с единичным партнером.
2. Условия для заемщиков более гибкие по сравнению с банковскими системами. Отсутствие строгих требований и минимизация бумажной волокиты делают краудлендинг более доступным, тогда как банковские кредиты сопровождаются высокими процентными ставками и строгими требованиями к отчетности. К тому же предпринимателям зачастую сложнее получить заем, чем физическим лицам.
3. Более короткие сроки привлечения финансирования, чем в банках. Если девелоперу необходимо срочно выкупить земельный участок для будущего проекта, краудлендинг позволяет собрать, например, 200 млн рублей всего за неделю (это реальный кейс). Банковский процесс, напротив, может растянуться на срок до нескольких месяцев, что делает его менее оперативным.
4. Краудлендинг снижает риски для заемщиков. При изменении рыночных условий рефинансирование может не предоставить гарантии возобновления проекта. Когда финансирование поступает от пула инвесторов, риск остановки реализации проекта уменьшается.

В итоге, коллективное инвестирование выгодно каждой стороне:

• инвесторы перераспределяют средства из вкладов в реальный сектор и сохраняют средства от обесценивания;
• девелоперы получают дополнительный источник финансирования, который по гибкости и доступности может частично заменить банковские кредиты.

Как застройщикам мотивировать инвесторов

Девелоперы, как правило, обзавелись лояльной базой клиентов, которые способны стать источником финансирования инвестиционных проектов. Эта аудитория уже знакома с репутацией компании — таким партнерам проще донести информацию.

Кроме того, у краудплатформ собственная аудитория — люди, заинтересованные в размещении капитала и находящиеся в постоянном поиске перспективных проектов.

В этом тандеме заложен потенциал успешной кампании: привлечение и объединение обеих групп для максимизации результата. Задача заключается в предложении инвестиционного продукта, который вызывает интерес у обеих групп.

Здесь важно не только грамотно презентовать проект, но и обеспечить эффективное взаимодействие с инвесторами, поддерживая их интерес и вовлекая их в долгосрочное сотрудничество.

Учитывая особенности рынка, стоит отметить: инвесторы предпочитают проекты с минимальными рисками и высокой надежностью. Такие «железобетонные» проекты становятся преимуществом девелоперов в конкурентной борьбе за финансовые ресурсы.

Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom.

Реклама

ИНН:

ERID: