Повысят ли цены на жилье на 20% после расширения семейной ипотеки?
Семейная ипотека (фото: moneytimes.ru)
Изменение программы «Семейной ипотеки» может поднять цены на недвижимость до 20%, предупреждает Александр Котов, директор АНО «Центр Развития Законодательства», юрист и капитан юстиции в запасе. Как новые условия — от снижения возрастного ценза до лимитов в 12 млн рублей — повлияют на семьи, банки и демографию?
Особенности «Семейной ипотеки»
По данным «Банка России», только за прошлый год выдано свыше 1 млн ипотечных жилищных кредитов на сумму 4,9 трлн рублей, что в полтора раза меньше, чем в позапрошлом году.
С июля 2024 года претендовать на льготный период могут семьи, имеющие одного ребенка в возрасте до шести лет, а также семьи с несовершеннолетним ребенком-инвалидом. Ранее доступ имели семьи с двумя детьми до наступления их совершеннолетия.
Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% сейчас составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб. Этих сумм недостаточно, чтобы покрыть всю стоимость квартиры. Поэтому остаток суммы семьи вынуждены оплачивать с учетом начислений по рыночной ставке. Программа на новых условиях продлится вплоть до 2030 года.
Напомню, в конце прошлого года президент РФ Владимир Путин выступил с предложением распространить семейную ипотеку на вторичную недвижимость в населенных пунктах, где почти не строится новое жилье.
Несмотря на поддержку со стороны Правительства РФ банков-кредиторов семейной ипотеки в виде повышения компенсаций, они продолжают думать только о своей прибыльности. И делают это за счет дополнительных комиссий. В отдельных случаях она может достигать 20%.
На этот перекос обратил внимание Владимир Путин и призвал ответственные структуры навести порядок в семейной ипотеке. По словам главы государства, «далеко не все граждане, семьи, которые имеют право на льготные ипотечные кредиты, решаются их взять. Банки облагают их дополнительными комиссиями от 5 до 10%. И здесь необходимо навести, конечно, порядок».
Путин сообщил, что необходимо навести порядок в сфере семейной ипотеки (видео IZ.ru)
В основе изменений должны стоять интересы как населения, так и государства. Так как семейная ипотека поддерживает молодые семьи и улучшает демографическую ситуацию в стране.
Ключевые факторы, влияющие на рост цен на жилье
Рост стоимости ипотеки может, ожидаемо, привести к росту цен на жилье. Уже сейчас снижены темпы строительства новых объектов, а текущие — сдаются с отставанием сроков, в среднем, минимум на полгода.
Поэтому рыночные механизмы, когда при низком предложении растет цена, могут привести к увеличению квадратного метра жилья на 20%. Также на удорожание может повлиять ряд других факторов.
Во-первых, инфляция в стране и повышенная ключевая ставка Центрального банка. Высокая инфляция вынудила ЦБ удерживать повышенную ключевую ставку. Это привело к увеличению стоимости кредитов для банков, и, как следствие, для населения. Этот процесс может продолжиться.
Во-вторых, из-за массового использования семейной ипотеки могут сократиться государственные субсидии. Это потребует нового продления программы и пересмотра льготных условий. Например, половина семей в России имеют одного ребенка. Это значит, что они могут стать потенциальными претендентами на льготную ипотеку. Но только в случае, если государство снизит возрастной ценз для детей в составе семьи-заявителя на программу.
Положение многодетных семей в условиях семейной ипотеки
По полученным данным, около половины от общего числа в 500 тыс. семей, получателей льготной ипотекой с 2018 года, многодетные. Это говорит о распространенности данной ипотеки у этой категории населения.
В 2025 году прогнозируется прирост семей с тремя и более детьми как получателей льготной ипотеки. Этому могут способствовать компенсации. К ним относятся: частичное погашение тела кредита государством, рефинансирование старых кредитов под минимальный процент.
Продление семейной ипотеки позволяет многодетным семьям планировать рождение детей с большей уверенностью.
Последствия расширения семейной ипотеки до рынка жилья
Аналогичные социальные последствия касаются и семей без детей. Исследования Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (РАНХиГС) говорят о том, что семейная ипотека оказывает влияние на решение завести ребенка. Послаблении в части жилищного кредитования для семей без детей могут стать для них стимулом как с рождению детей, так и к покупке жилья в кредит.
Однако влияние льготных механизмов носит косвенный характер, так как ключевые факторы для принятия решения — доход и стабильность.
Повышение доступности ипотеки может привести к повышению спроса, особенно на новостройки. Это одно из позитивных последствий расширения программы льготного семейного кредитования.
Также я ожидаю ряд других последствий, как позитивных, так и негативных. Из негативных — дополнительная нагрузка из-за субсидий на бюджет страны, увеличение числа просрочек по кредитам, рост цен на новостройки.
Ранее уже наблюдался рекордный рост цен на новостройки из-за расширения льготных условий. Такая ситуация может повториться.
Предложения по расширению программы семейной ипотеки
Как представитель АНО «Центр Развития Законодательства» я предлагаю внести ряд нововведений в программу семейной программу.
Во-первых, не стоит ограничивать ее для семей с детьми возрастом до 6 лет. Лучше семьям с детьми до 18-ти лет дать возможность на улучшение условий проживания. Это позволит большему числу семей воспользоваться программой.
С предложением расширить программу минимум до 14 лет выступил на заседание Президиума Госсовета с участием Владимира Путина и председатель комиссии по направлению «Инфраструктура для жизни» Рустам Минниханов. Семьи участников и ветеранов специальной военной операции тоже могут войти в число получателей льготной ипотеки, если изменения будут законодательно приняты.
Расширить число получателей можно и распространив льготы на социально незащищенные слои населения — одиноких семей: матерей и отцов-одиночек.
Из-за значительных различий в доходах населения, ценах на жилье и демографии в стране условия семейной ипотеки стоит дифференцировать в зависимости от региона. Предлагаю увеличить минимальную сумму кредита: для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области с 12 до 20 млн рублей, для остальных регионов России — с 6 до 12 млн рублей. В будущем список могут пополнить Крым, Калининградская область и приграничные территории.
Также можно кардинально упростить процедуру выдачи средств по семейной ипотеке, если они будут выдаваться вместе с материнским капиталом. Это позволит использовать государственные средства без перевода на счет банка и дополнительных затрат.
Для семей, приобретающих жилье в сельской местности, предлагается значительно снизить ставку.
Снижение административных барьеров и расширение числа получателей субсидированной семейной ипотеки может сделать ее доступной дополнительно для 300 – 400 тыс. российских семей.
Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom.
Рекомендуем
График изменения цен на квартиры за 1м2
Подробнее
