344 тыс. жертв за год: как самозапрет на кредиты позволит не попасть в руки мошенников
Установление самозапрета на кредиты (фото: bfm.ru)
На портале «Госуслуги» с 1 марта 2025 года заработала новая функция — самоблокировка кредитов и микрозаймов. За ней — сотни историй, когда мошенники опустошали счета, а жертвы долго восстанавливали положительную кредитную историю. Почему эта опция появилась только сейчас? Как она работает на практике? И главное — кому действительно стоит ее подключить? Ксения Зайцева, основатель юркомпании «Принцип» и экс-следователь ОМВД, на примерах из своей практики показывает: иногда один клик может спасти от финансового краха.
- Цели введения самозапрета на кредиты
- Статистика МВД России за 2024 год по телефонному мошенничеству
- Примеры из юридической практики
- Самоблокировка кредитов: как можно было избежать года борьбы
- Предупредить, а не ждать: когда самоблокировка помогла
- Как клиент потерял 1,5 млн рублей под давлением мошенников
- Вы приняты на работу: схемы обмана мошенников
- Кредит на операцию: как студентка стала жертвой обмана
- Какие виды самозапретов бывают
- Действует ли самозапрет на ипотеку: эффективность самозапретов
Цели введения самозапрета на кредиты
За последний год в мою компанию ежедневно обращались клиенты, которых пытались обмануть телефонные мошенники. Часть случаев связана с телефонным обманом, часть — с якобы обманом от знакомых, которые даже не использовали телефоны. Результат один и тот же — на человека оформляли кредит и забирали деньги.
Еще в прошлом году я начала готовить заявления в Центральный банк для подключения самоблокировки кредитов и микрозаймов. Однако эта функция стала доступной только в этом году. Многие клиенты, желающие обезопасить себя заранее, не стали ждать появления сервиса на портале «Госуслуги». Они обращались напрямую через Центробанк.
Самозапрет появился из-за огромного количества телефонных мошенников. Хотя юридически можно взыскать переведенные деньги через суд, на практике это долгий процесс — рассмотрение дела может занять месяцы. Как и в любом судебном процессе юрист не может дать гарантию полного возмещения. Кроме того, судебные тяжбы связаны с высокими затратами — как финансовыми (издержки на адвоката, госпошлины), так и эмоциональными (стресс, потеря времени). Поэтому лучше обезопасить себя от подобных случаев обмана.
Статистика МВД России за 2024 год по телефонному мошенничеству
По статистике МВД за 2024 год от телефонных мошенников пострадали 344 тысячи россиян, из них 23,9% — пенсионеры. Однако ключевой вопрос остается за рамками официальных данных: сколько обманутых людей не обратились в правоохранительные органы?
Один из задержанных злоумышленников прямо в отделении полиции показал, как по телефону обманывал россиян (Видео: @mvdros МВД России)
Жертвы мошенничества сталкиваются с разными последствиями: одни взяли непосильные кредиты, другие потеряли жилье, третьи — лишились сбережений. Однако теперь у пострадавших появился действенный способ защиты — на портале «Госуслуги» доступны инструменты, которые позволяют:
- активировать самоблокировку кредитов — предотвратить оформление займов без вашего согласия;
- запретить сделки с недвижимостью — любые операции с имуществом требуют личного присутствия собственника;
- отозвать персональные данные.
О том, как установить самозапрет на кредиты и о новых способах мошенничеств через «Госуслуги» мы писали в статьях:
Как включить самозапрет на кредиты на Госуслугах: краткая инструкция;
Новые способы мошенничества: продажа квартир через Госуслуги.
Примеры из юридической практики
Приведу реальные кейсы из практики. Мошенники неоднократно пытались оформить кредиты, используя персональные данные жертв. В целях конфиденциальности все ситуации описаны без указания имен.
Самоблокировка кредитов: как можно было избежать года борьбы
Один из клиентов столкнулся с типичной схемой мошенничества: на него оформили три микрозайма (от 7 до 10 тыс. рублей каждый) без его ведома. Ни звонков с просьбой сообщить коды, ни подозрительных обращений он не получал. О проблеме узнал лишь тогда, когда начались звонки от коллекторов и приставов.
Последствия:
- кредитный рейтинг упал до минимального уровня;
- возможность получить ипотеку или другие кредиты полностью заблокирована.
Примечательно, что до этого случая клиент не брал кредитов.
Подобные случаи, хотя и менее распространены, чем телефонное мошенничество, все же возникают. Клиенту пришлось обратиться к юристу. Сумма расходов на правовую помощь оказалась выше, чем размер незаконно оформленных микрозаймов. Однако альтернативных способов не существовало.
Для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества мы подали заявление в МВД, сопроводив его доказательствами. Во-первых, два микрозайма были оформлены в регионах России. При этом клиент в этих местах никогда не был. Во-вторых, контактный номер телефона для оформления займа не был зарегистрирован на клиента. Сбор доказательной базы занял около трех месяцев.
После подачи претензий в микрофинансовые организации (МФО) и получения официальных ответов мы обратились в суд. Только после вступления решения суда в силу начался следующий этап — обращение в бюро кредитных историй (БКИ) для исправления кредитного рейтинга. Весь процесс занял более года.
При наличии самоблокировки кредитов у клиента микрофинансовая организация (МФО), выдавшая займы, понесла бы ответственность за то, что не проверила, стоит запрет или нет. Это значительно упростило бы процедуру оспаривания мошеннических операций. Более того, система автоматически заблокировала бы оформление займов на этапе проверки.
Предупредить, а не ждать: когда самоблокировка помогла
Две мои клиентки, напуганные волной новостей о мошенничестве, действовали на опережение. Одна получила подозрительный звонок с попыткой выманить данные, другая — SMS о взломе аккаунта на «Госуслугах». Они сразу обратились ко мне, чтобы активировать самоблокировку кредитов. Но осторожность осталась — на незнакомые номера они не отвечают, а если случайно снимают трубку, тут же кладут ее.
Как клиент потерял 1,5 млн рублей под давлением мошенников
Один из клиентов стал жертвой продуманной схемы. Мошенники несколько дней психологически обрабатывали его, вынудили купить новый телефон и SIM-карты, под угрозами запрещали делиться происходящим с родственниками. В итоге он перевел через банкомат 1,5 млн рублей тремя транзакциями по 500 тысяч на разные счета.
Вы приняты на работу: схемы обмана мошенников
У мошенников разные схемы обмана. Если предыдущему клиенту звонили по телефону, то другую клиентку обманули при помощи телеграмма. Ей предложили работу, запросили данные, а после небольшого перевода на ее имя оформили крупный кредит.
Кредит на операцию: как студентка стала жертвой обмана
Еще один случай из практики: 19-летняя клиентка, студентка колледжа без постоянного дохода, познакомилась в интернете с молодым человеком. После личной встречи он сообщил, что его матери срочно требуется операция. Юноша уговорил девушку взять кредит, пообещав его погашать. Для оформления займа мошенник направил ее к «своему человеку» в финансовое учреждение, где сотрудник предоставил поддельные справки о доходах.
Я описала лишь несколько самых ярких и отличающихся друг от друга случаев из своей практики. Чтобы рассказать обо всех моих клиентах, пострадавших от мошенничества, не хватило бы и книги. Если бы у них был установлен самозапрет, многие могли бы избежать долгов.
Самое страшное, что даже наличие уголовного дела, подтверждающего факт мошенничества, не освобождает человека от обязательств по кредиту.
Какие виды самозапретов бывают
Давайте подробнее поговорим о самозапретах. Существует два вида самозапретов: частичный и полный.
Частичный самозапрет означает, что человек не может взять кредит или микрозайм без личного визита в банк. Полный же запрет не позволяет взять кредит даже в самом банке.
Частичный запрет мог бы помочь в ситуации моего клиента, который даже не знал о займе. Однако в остальных случаях, на мой взгляд, он бесполезен, так как мошенники часто вынуждают клиента прийти в банк лично. Клиент осознает ошибку только после перевода денег.
Действует ли самозапрет на ипотеку: эффективность самозапретов
Запрет не распространяется на ипотеку, образовательные и автокредиты. Предполагается, что если человек берет кредит под залог, то мошенник не сможет получить деньги. Но, например, в случае с 19-летней девушкой, на которую оформили кредит в 10 миллионов на обучение, даже полный самозапрет не смог бы ее спасти.
Еще один спорный момент — самозапрет можно снимать неограниченное количество раз, и заявление на его снятие рассматривается в течение двух дней.
Наблюдая за схемами мошенников, я могу сказать, что если им удастся убедить человека снять это ограничение, то они спокойно подождут два дня и будут держать человека под контролем эти два дня. Возможно, это сократит количество обманутых людей, но не искоренит мошенничество в целом. Также возникает вопрос: что делать, если срочно понадобились деньги, например, на операцию, и времени ждать нет?
Подводя итоги, хочу сказать, что самозапрет — хорошая функция. Надеюсь, она сократит количество людей, на которых повесили кредит. Однако существует много способов обойти запрет, и мошенники могут найти новые лазейки.
Мой совет, как защитить себя от мошенников, помимо самозапрета, не брать незнакомые номера, а если вам звонят, сразу вешать трубку и не вступать в диалог. Даже если звонят из государственного органа или банка, лучше обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию.
На мой взгляд, необходимо ввести ответственность за продажу своих карт (SIM-карт, банковских карт) третьим лицам.
В настоящее время в Государственной Думе РФ находится на рассмотрении законопроект о введении уголовной ответственности для банковских сотрудников, участвующих в оформлении кредитов по сомнительным схемам. Эта инициатива стала ответом на случаи, когда мошенники направляли жертв к «подконтрольным» менеджерам.
Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom
Рекомендуем
График изменения цен на квартиры за 1м2
Подробнее
