Журнал ИпотекаДифференциация ставок по семейной ипотеке: риски снижения доступности льготного кредитования

Скопировать ссылку

Скопировано

В контакте Одноклассники Telegram WhatsApp

Дифференциация ставок по семейной ипотеке: риски снижения доступности льготного кредитования

Семейная ипотека Льготы

Фото: сгенерировано при помощи ИИ

Редакция ТотДом Журнал

Планируемые изменения в программе семейной ипотеки могут существенно сократить число семей, имеющих право на льготное жилищное кредитование.

Текущая ситуация: география доступности

На сегодняшний день лишь 12,5 % российских домохозяйств соответствуют условиям программы. При этом наблюдается значительная региональная дифференциация:

наименьшая доступность — в Москве (7,6 %), Волгоградской (8,7 %) и Тульской (8,8 %) областях;
максимальная доступность — в регионах Северного Кавказа: Чеченской Республике (47,1 %), Ингушетии (45,1 %) и Дагестане (39,3 %).

Расширение программы (включение семей с детьми до 18 лет в отдельных городах и регионах) уже способствовало росту охвата льготным кредитованием.

Планируемые изменения: переход к дифференцированным ставкам

Фото: сгенерировано при помощи ИИ

В настоящее время все участники программы получают кредит по единой ставке — 6 % годовых. Минфин и Госдума рассматривают вариант перехода к дифференцированной системе:

12 % — для семей с одним ребёнком;
6 % — для семей с двумя детьми;
4 % — при рождении третьего и последующих детей.

Потенциальные последствия реформ

Нововведения могут привести к следующим результатам:

Сокращение охвата программы:

более 55 % российских семей воспитывают одного ребёнка — именно они окажутся в зоне риска;
около 2,7 млн семей, ранее не воспользовавшихся льготой, могут лишиться возможности получить кредит на выгодных условиях;
уже 1,3 млн семей оформили ипотеку под 6 %.

Рост финансовой нагрузки:

повышение ставки до 12 % приведёт к увеличению ежемесячного платежа и показателя долговой нагрузки;
11,25 % действующих заёмщиков не смогут пройти андеррайтинг при такой ставке (их долговая нагрузка превысит критический порог в 80 %).

Ограниченная выгода от снижения ставок:

снижение ставки до 4 % для многодетных семей затронет лишь 0,8 % потенциальных участников программы;
в итоге общая доступность программы сократится на 10 %.

Переход на дифференцированную систему ставок снизит реальную доступность семейной ипотеки до 11,25 %. Это означает, что программа станет менее инклюзивной, а значительная часть семей потеряет возможность улучшить жилищные условия с помощью льготного кредитования.

Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom.