Семейная ипотека в 2024 – 2025 году: условия, документы
Программа семейной ипотеки представляет собой жилищный кредит, созданный для того, чтобы сделать приобретение жилища более доступным для россиян. Она предлагает пониженные процентные ставки и гибкие условия кредитования, позволяя приобретать различные виды недвижимости.
В этой статье мы подробно расскажем о том, что такое семейная ипотека, как её оформить, кто под неё подходит, и какие новые условия были введены правительством в 2024-2025 году для того, чтобы поддержать молодые семьи.
Введение
Многие жители нашей страны интересовались программой «Семейная ипотека», и до какого года действует. Она была создана для облегчения покупки недвижимости. В рамках этого проекта государство субсидирует банкам часть ставки, что позволяет снизить процент для заемщиков. Первоначально он был рассчитан до июля 2024 года, но учитывая его популярность, президент продлил еще на 6 лет, до 2030 года.
Кто подходит под семейную ипотеку? В проекте участвуют как полные семьи, так и одинокие родители, не предъявляется жестких требований к составу семьи.
Благодаря льготным условиям семьи смогут сэкономить на выплатах по ипотеке. Общая сумма переплаты и ежемесячный взнос будут гораздо меньше по сравнению со стандартными условиями на рынке. Это прекрасный шанс улучшить условия проживания для молодых семей.
Ключевые условия в 2024 – 2025 году
С момента своего запуска в 2018 году программа претерпела несколько изменений, включая последние новости. По условиям семейной ипотеки, семьи, у которых с 2018 по 2023 год родился ребенок, имеют право на получение займа по льготной ставке 6% годовых. Для граждан Дальнего Востока ставка еще ниже – 5%. Ипотеку также могут получить родители, усыновившие детей в данный промежуток времени.
Для участия в программе необходимо внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
Сумма кредита ограничена 12 миллионами рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также 6 миллионами рублей для остальных регионов России.
Что можно купить
В подавляющем большинстве случаев жилище необходимо покупать напрямую у компаний-строителей, заключая с ними договоры долевого участия в строительстве, купли-продажи площадей в новостройках или соглашения переуступки прав на объекты недвижимости.
Ипотеку с господдержкой для семей с детьми возможно потратить на:
- жилплощадь в новом доме напрямую у строителя под 6%;
- на покупку жилого дома с участком у юридического лица;
- на строительство дома по договору с юр лицом на участке, предназначенном для строительства;
- рефинансирование старого займа.
Действует ли семейная ипотека на вторичку? Возможность покупки жилплощади на вторичном рынке по этой программе крайне ограничена. Такая опция доступна только для жителей Дальнего Востока, которые могут взять кредит под 5% на приобретение жилплощади у физлиц в сельской местности.
Для остальных регионов России покупка вторички допускается исключительно для семей, воспитывающих детей-инвалидов. Причем это возможно в тех населенных пунктах, где отсутствует строительство нового жилья от застройщиков.
Требуемые документы
Для оформления жилищного займа по программе «Семейная ипотека» используется стандартная процедура кредитования. Однако заемщику необходимо подтвердить свое соответствие условиям проекта.
Документы для семейной ипотеки:
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Свидетельства о рождении всех детей.
- Справка, подтверждающая инвалидность ребенка.
Граждане Дальнего Востока дополнительно предоставляют документ о постоянной регистрации по месту жительства в этом регионе.
Банк также потребует документы на приобретаемый объект недвижимости и подтверждение внесения первоначального взноса. Точные требования к пакету документов могут варьироваться в зависимости от конкретного кредитора. Кроме того, банк тщательно проверяет платежеспособность заемщика, стабильность его доходов и способность вносить ежемесячные платежи по кредиту, как и при стандартном кредитовании.
На текущий момент в проекте участвуют 59 банков. Каждый может давать свою ставку в рамках 6% годовых или ниже, особенно для кредитов на индивидуальное жилищное строительство. Условия по сумме платежа, срокам кредита и другим критериям различаются между банками. Зачастую для получения минимальной ставки требуется оформление договора личного страхования заемщика.
После одобрения кредитной заявки происходит сделка, и приобретаемая недвижимость переходит в собственность заемщиков, но остается в залоге у банка до полного погашения кредита.
Дополнительные субсидии
Госпрограмма разрешает расходовать маткапитал, но только на первый взнос, а не на ежемесячные платежи. В некоторых банках его можно потратить на досрочное погашение займа. Если этого капитала не хватает на взнос, заемщик доплачивает остаток самостоятельно.
«Семейную ипотеку» возможно досрочно погасить другими льготами – субсидиями, региональными выплатами и компенсациями.
Советы по выбору условий
Многообразие банков, участвующих в проекте, даёт заемщикам широкий выбор подходящих условий кредитования.
Хотя максимальный срок кредита не ограничен, банки обычно предоставляют заемщикам сроки 30 или 35 лет. Размер первого платежа также устанавливается на усмотрение кредитора – минимум составляет 20%, 30% или даже 50% от стоимости жилья для заемщиков с нестабильными доходами.
Некоторые банки предусматривают более привлекательные условия ипотечного кредитования для отдельных категорий клиентов, таких как:
- Сотрудники компаний, обслуживающие зарплатные проекты в данном банке.
- Лица, оформляющие кредиты через специализированные онлайн-сервисы.
- Заемщики, заключающие договоры личного страхования.
- Клиенты, подписывающие кредитный договор в короткие сроки после одобрения заявки и др.
Эти льготные условия позволяют снизить базовую ставку.
Заключение
Участие в инициативе позволяет получить жилищную ипотеку под 6 процентов, которая не изменяется на протяжении всего периода займа.
Главные плюсы:
- Процент намного ниже обычной ипотеки и меньше, чем по другим льготным проектам.
- Предоплату возможно оплатить маткапиталом.
- Можно рефинансировать старый займ на первичку от строителя.
- За редким исключением нельзя купить вторичное жилье.
Широкий выбор банков-участников даёт возможность подобрать наиболее выгодный вариант.
Рекомендуем
График изменения цен на квартиры за 1м2
Подробнее
