Какая зарплата требуется, чтобы взять в ипотеку однушку в 2025 году
Фото: dzeninfra.ru
Процентные ставки по ипотеке стали медленно снижаться, но требования кредиторов к зарплате заемщиков по-прежнему высоки. Чтобы сегодня одобрили ипотеку на однокомнатную квартиру, требуется минимум две семейные зарплаты.
По состоянию на 10 марта 2025 года ставки по рыночной ипотеке на новостройки были около 28%. Несколько последних месяцев они устойчиво держались на уровне 29%. О смягчении требований к зарплатам заемщиков речи пока не идет.
Чтобы при действующих ставках банк одобрил ипотеку на рыночных условиях на среднюю однушку в новостройке, в разных городах-миллионниках нужно зарабатывать от 109,8 тыс. до 341,4 тыс. руб. в месяц. В «РБК-Недвижимость» посчитали и выяснили, что реальные доходы россиян, живущих в мегаполисах, в 1,6–3,2 раза ниже уровня, необходимого для получения жилищного кредита.
Какой зарплаты будет достаточно для получения ипотеки в 2025 году
С точки зрения банков ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 60% от заработной платы. Чтобы соответствовать этому условию, для покупки 35-метровой однушки в новостройках в городах-миллионниках заемщику нужны большие доходы.
Больше всего нужно зарабатывать в Москве. В столице средняя квартира площадью 35 кв. м в начале 2025 года стоила 12,34 млн руб.
Несложно посчитать, чтобы одобрили ипотеку на 15 лет с первым взносом в 30%, необходимо показать банку доходы в размере 341,4 тыс. руб. в месяц. Платеж по ипотеке при таком раскладе будет 204,8 тыс. руб. ежемесячно.
Самые лояльные требования к зарплате заемщика ипотеки сейчас в Волгограде. Здесь 35-метровая однушка в новостройке стоит в три раза меньше, чем в Москве, — в среднем 3,97 млн руб. Соответственно снижаются и требования к зарплате. Чтобы клиенту выдали ипотеку на такую квартиру, необходимо зарабатывать 109,8 тыс. в месяц. На погашение ипотеки заемщик будет расходовать 65,9 тыс. руб. в месяц.
Абсолютно во всех городах-миллионниках заемщик, проживающий один, который получает среднюю по своему региону зарплату, в требования банков по доходам никак не уложится.
Есть всего три мегаполиса (Красноярск, Челябинск и Пермь), где получить ипотеку на 35-метровую квартиру при первом взносе в 30% может семья, в которой оба супруга получают средние по региону зарплаты. Это единственные миллионники в России, где ежемесячный ипотечный платеж будет равен в 60% от двух средних зарплат по этим регионам.
Во всех остальных мегаполисах для одобрения ипотеки двух семейных зарплат на покупку жилья в кредит сегодня не хватит.
В Москве средняя ежемесячная зарплата в 2024 году после вычета налогов, составляла 141 тыс. руб. При этом по условиям банков для одобрения ипотеки на однушку в новостройке необходимы доходы в 2,4 раза больше.
В Санкт-Петербурге средняя зарплата в прошлом году составляла 94 тыс. руб. Банки требуют зарплату в 2,8 раза выше.
В Казани для одобрения ипотеки на однушку не хватит даже трех зарплат. Здесь банки хотели бы видеть заемщика с ежемесячными доходами в 207 тыс. руб., это в 3,2 раза больше средней зарплаты по региону.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы одобрили рыночную ипотеку на однушку в новостройке
«Когда ставки по ипотеке были ниже, ситуацию спасал более длинный кредит. При действующих рыночных ставках это невозможно — требуемые регулярные доходы уменьшаются очень незначительно», — подчеркивают эксперты «РБК-Недвижимость».
Так в Москве требования по зарплате смягчаются лишь на 4,1 тыс. руб. (до 337,3 тыс. руб.) при удлинении кредита с 15 до 20 лет, еще на 1 тыс. руб. (до 336,3 тыс. руб.) при переходе на ипотеку сроком на 25 лет и еще на 200 руб. (до 336,1 руб.) при увеличении срока до 30 лет.
Исходя из расчетов видно, что в действующих рыночных условиях брать ипотеку на очень длинный срок нет никакого смысла. Это лишь увеличит общую переплату по кредиту, не позволив сэкономить на ежемесячных платежах.
Стоит ли ждать снижения требований к зарплате
Эксперты считают, что требования к доходу при выдаче ипотечных кредитов уменьшатся не раньше, чем снизятся рыночные ипотечные ставки.
4 секретных способа взять ипотеку выгодно в 2025 (Видео: Все о новостройках Новосибирска I VV.Финанс @vv.finance)
«Ставки будут снижаться по мере снижения инфляции. Например, когда инфляция была 4%, ипотечные ставки находились на уровне 8%», — пояснила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
По прогнозам руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Михаила Гольдберга, к концу 2025 года — началу 2026-го ключевая ставка ЦБ РФ может снизиться до 15–16%. В этом случае ипотечные ставки начнут снижаться. Эксперт добавил, что при благоприятном стечении обстоятельств к концу 2026 года ставка по ипотеке может составить 12%.
Здесь можно изучить пошаговое руководство: как купить жилье в ипотеку в 2025 году.
Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom
Рекомендуем
График изменения цен на квартиры за 1м2
Подробнее
