Ипотека и технологии: как Олег Комлик видит будущее кредитования

Вице-президент, директор подразделения «Цифровые продукты для бизнеса» Банка ДОМ.РФ Олег Комлик рассказал журналу ТотДом о непростом ипотечном периоде, вызовах времени и инновационных продуктах, над которыми сейчас работает.

Первым делом

Если говорить о банковском обслуживании, то мы, как Банк ДОМ.РФ, традиционно развиваем дистанционные каналы взаимодействия с клиентами. Для нас дистанционный канал является важным приоритетом в работе. Мы не только запускаем новые удобные сервисы, но и стремимся улучшать существующие услуги, которые уже нравятся нашим пользователям. Это касается как кредитных и сберегательных продуктов, так и транзакционного бизнеса, работы с малым и средним предпринимательством, проектного финансирования и других направлений. Кроме того, у нас есть обширный спектр работы, связанный с ипотечными облигациями и секьюритизацией.

Мы активно продолжаем сотрудничество с Ассоциацией ФинТех, развивая различные технологии, включая импортозамещение, взаимодействие по стандартам открытых API, пилотные проекты в области искусственного интеллекта и многое другое. Одним из ключевых проектов прошлого года стало наше партнерство с популярными финансовыми маркетплейсами. Используя технологии открытых API, мы реализовали сквозной процесс получения ипотеки и открытия вкладов. В рамках этого сотрудничества мы также тестируем стандарты открытых API, которые в ближайшие годы будут внедряться в обязательном порядке в работу банков.

Недавний запуск в сотрудничестве с маркетплейсом «Сравни» представляет собой новый сервис открытия вклада в режиме «одного окна». Это действительно быстрый и удобный процесс, который позволяет гражданам экономить время, избегая посещения банка. Открытие счета происходит в несколько кликов, что делает взаимодействие с нашим банком максимально простым и комфортным для клиентов.

Совместно с маркетплейсом Сравни, мы представили новый сервис по открытию вклада в режиме «одного окна». Это очень быстрый и удобный процесс, который помогает гражданам не тратить время на посещение банка и позволяет в режиме буквально нескольких кликов открыть счет, положить туда деньги и получать проценты со вклада.

Также мы продолжаем нашу «государственную ветку» и развиваем сервисы, которые запускает государство: это Цифровой профиль, биометрия, цифровой рубль, универсальный qr-код для оплаты и недавно анонсированный пилотный проект по новым способам оплаты от Национальной системы платежных карт. Это те проекты, которые составляют так называемую национальную платежную инфраструктуру, которую развивает Банк России. Мы с оптимизмом смотрим на эти проекты и считаем, что без таких новаций невозможно развитие финтех индустрии в нашей стране. Думаю, не стоит повторяться в том, что российский финтех – это лидер мирового уровня. Сейчас мы находимся на той стадии, когда очень важно не просто не опустить планку, которая у нас есть, но и стараться поднять ее ещё выше. Поэтому мы делаем очень большой упор на инновации в области финансовых технологий и всегда с большим энтузиазмом вступаем в такие проекты.

Новые направления и проекты банка

Большой интерес для нас представляют проекты, связанные с биометрией. Мы как банк с ипотечно-строительным акцентом внедрили биометрию в качестве средства идентификации для того, чтобы граждане могли открывать счета, получать ипотеку или кредит в дистанционном формате, без посещения банка. Это очень удобный способ подтверждения личности. Также мы с оптимизмом смотрим на биометрические сервисы оплаты, которые также развивает сейчас НСПК и крупнейшие банки в стране. Мы считаем, что в скором времени именно биометрические сервисы станут одним из самых безопасных и популярных способов получения услуг, не только финансовых, но и бытовых. Таких как оплата проезда, подтверждение возраста, обслуживание в многофункциональных центрах и многое другое. Эта технология не только обеспечивает безопасность операций, но и делает их более удобными и доступными.

Еще один интересный проект, который мы реализовали в прошлом году: у нас появились первые смарт-офисы. Это уникальный формат современного банка, который является некой точкой притяжения для клиентов. Такие офисы сделаны в современном дизайне. У них нет привычных окон обслуживания, как это было ранее. Сейчас они выглядят как цифровые безбумажные офисы, сочетающие передовые технологии физического обслуживания с дистанционным, в свободной планировке, без стоек и громоздкой техники. Сотрудники банка обслуживают клиентов за любым удобным местом с помощью планшетов-трансформеров и мобильных устройств.

В таких отделениях люди могут попить кофе в ожидании или прийти со своими домашними питомцами, например, собаками. Все операции выполняются быстро, удобно, в цифровом виде, удобная мягкая мебель, все супер диджитально и современно. И мы считаем, что такой формат будет для людей довольно привлекательным, будем его развивать и дальше.

Ипотечный экшен: что дальше?

Конечно, мы видим, что сейчас ипотечные кредиты выдаются с меньшим объемом, но это и понятно ввиду текущей ключевой ставки Центрального банка. Однако мы понимаем, что этот период временный, и ничего не бывает навсегда, поэтому мы не останавливаем развитие наших цифровых ипотечных сервисов и услуг. И, конечно, продолжаем заниматься в том числе цифровизацией и автоматизацией ипотечных сделок, дальше развивать этот блок банковской деятельности. Да, мы понимаем, что рынок сейчас переориентируется больше на сберегательные продукты. И мы даже можем наблюдать эту некую «гонку депозитов» среди банков, кто сделает ставку выше. Безусловно, в таком случае мы также делаем свои выводы, помогаем развивать депозитные продукты, в том числе через финансовые маркетплейсы.

QR-ипотека: сканируй и покупай

В течение прошлого года мы активно работали над сокращением времени для клиентов по всем этапам ипотечной сделки: от подачи заявки до одобрения ипотеки. Подача заявки у нас также реализована через QR-код, и мы видим прямые положительные эффекты от этой технологии: от скорости обработки документов до сокращения ошибок и даже сокращения просрочек по платежам.

В общем-то, всё это происходит благодаря внутренней и большой, кропотливой работе и тотальной автоматизации работы кредитного конвейера, единого фронт-офиса, всех внутренних систем банковских, которые участвуют в процессе ипотечной выдачи. Кроме того, в прошлом году мы впервые запустили искусственный интеллект внутри ипотечного процесса: сейчас до 30% договоров долевого строительства рассматриваются таким образом. Наш специальный сервис позволяет в разы ускорить процесс заполнения документов как раз-таки с помощью распознавания на базе технологий компьютерного зрения.

Также для приобретения вторичной недвижимости в банке упрощен процесс получения данных о недвижимости и регистрации сделки. При оформлении ипотеки выписка ЕГРН запрашивается из Цифрового профиля гражданина-продавца, что на 20% уменьшает количество ошибок, связанных с актуальностью данных, сокращает сроки одобрения предмета ипотеки для вторичного рынка. Также в банке заработал сервис автоматической выдачи кредита, открытия аккредитива и размещения на нем средств, где все процессы по выдаче и размещению денег в пользу продавца недвижимости совершаются без участия бэк-офиса. Также в банке был внедрен сервис мобильной электронной подписи «Госключ».

Дом.РФ + Банк России

С точки зрения именно финтех-составляющей мы стараемся по мере возможности участвовать во всех проектах регулятора, так как понимаем, что если не «запрыгнуть в поезд» вовремя, можно сильно опоздать или никуда не доехать. У Банка России всегда проактивная позиция в части внедрения различных инноваций, кроме того эта работа довольно системная и стратегическая. И лично мы видим для себя ряд плюсов от подключения к тем или иным инициативам. Мы одними из первых подключились к Цифровому профилю Госуслуг, помогаем дорабатывать его с точки зрения пополнения новыми сведениями. У нас на этой технологии построена QR-ипотека, подача заявок на кредитные продукты. Кроме того, мы активно поддерживаем повестку Ассоциации ФинТех, буквально идём «нога в ногу», придумываем проекты для отрасли, пилотируем новые технологии в их песочнице и многое другое.

Вызовы нынешнего ледникового периода в недвижимости

Мы рассматриваем период как непростой, но достаточно интересный. Нужно признать, что предыдущие годы для банков были, наверное, одними из самых плодотворных в плане развития и новых проектов. Сейчас банкам приходится довольно сильно балансировать и ещё больше оценивать собственные силы и возможные риски. Я думаю, что благодаря выверенной денежно-кредитной политике и полагаясь на тот опыт, который есть, банки перестроят свою работу и ответят на вызовы времени. Что касается вызовов лично для меня, то это интересная профессиональная и задача: она позволяет вырваться из рутинных процессов, найти новые точки опоры и развивать новые направления, или, может быть, оптимизировать старые продукты для повышения удобства их получения и скорости.

Также рекомендуем вам прочесть материал об «ипотечной оттепели» от Рустама Азизова, директора по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101».

Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom

Реклама

ИНН:

ERID: