Журнал ФинансыНовые требования ЦБ к расчету долговой нагрузки: ключевые изменения

Скопировать ссылку

Скопировано

В контакте Одноклассники Telegram WhatsApp

Новые требования ЦБ к расчету долговой нагрузки: ключевые изменения

Финансы Банки

Фото: сгенерировано при помощи ИИ

Редакция ТотДом Журнал

Центробанк разработал пакет поправок, направленных на ужесточение методики расчета показателя долговой нагрузки (ПДН). Соответствующий проект размещен на официальном сайте регулятора; его внедрение запланировано на 1 апреля 2026 года (отдельные положения вступят в силу позднее — с 1 июля 2026 года).

Напомним, что при выдаче потребительских кредитов банки обязаны рассчитывать ПДН заемщика — отношение суммы его среднемесячных кредитных платежей к размеру среднемесячного дохода.

Ключевые изменения:

Дисконтирующий коэффициент.

ЦБ вводит скидку в размере 10% при оценке доходов заемщика в рамках упрощенного подхода.

Ограничения на подтверждение дохода.

Банки больше не смогут принимать в качестве доказательства дохода выписки по счетам, открытым в той же кредитной организации, если на них поступают иные доходы. В ЦБ поясняют: такие поступления зачастую носят разовый характер и не могут считаться стабильным источником дохода.

Правила формирования выписок.

Кредитные организации обязаны самостоятельно готовить и выдавать заемщикам выписки по счетам, используемые для подтверждения дохода. При этом запрещено опираться на сервисы сторонних операторов, агрегирующих данные о поступлениях: по мнению регулятора, такая информация не позволяет достоверно установить источник средств.

Документирование доходов ИП.

Справки о доходах, составленные индивидуальными предпринимателями самостоятельно, утратят статус официального документа. Для верификации доходов ИП следует использовать:

книги учета доходов и расходов;
налоговые декларации.

Запрет на модельный подход для зарплатных клиентов.

Отменяется возможность применения модельного подхода к заемщикам, получающим зарплату через банк. Теперь кредитная организация, через которую проходит зарплатный проект, обязана опираться исключительно на данные об официальном доходе клиента.

Консервативная оценка при отказе от раскрытия КИ.

Если заемщик не предоставит доступ к основной части своей кредитной истории, ежемесячные выплаты по его действующим кредитам будут автоматически приравнены к величине среднемесячного дохода. Это, по замыслу ЦБ, обеспечит более осторожный расчёт ПДН.

Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom.