Ипотека в России: переплата падает, спрос ожидается

Ипотека Новости

Фото: сгенерировано при помощи ИИ

Редакция ТотДом Журнал

Российские заемщики рыночной ипотеки стали значительно меньше переплачивать по кредитам. По расчетам «Известий», средний уровень переплаты за год сократился на треть, что стало следствием снижения банковских ставок.

Основные изменения за год (ноябрь 2024 — ноябрь 2025). Во- первых это средняя переплата по кредиту снизилась с 470% от суммы займа до 324%. Это означает, что раньше заемщик выплачивал банку почти стоимость пяти квартир, а сейчас — стоимость чуть более четырех, получая в собственность только одну. Так де средняя ставка по ипотеке в топ-20 банках упала с 28.5% годовых до 21.25%. И средний размер кредита вырос с 3.9 млн до 4.6 млн рублей.

Средний срок кредита немного сократился — с 242 месяцев (около 20 лет) до 239 месяцев. Абсолютная сумма переплаты уменьшилась примерно с 18.3 млн до 15 млн рублей.

Почему переплата снизилась, несмотря на рост суммы кредита

Главная причина — снижение процентной ставки, которое было спровоцировано понижением ключевой ставки Банка России. Даже на фоне увеличения средней суммы займа, удешевление кредита привело к значительному сокращению итоговых процентов, которые должен выплатить клиент.

Эксперты, однако, отмечают, что текущий уровень переплат все еще остается чрезвычайно высоким. Кроме того, к итоговой сумме выплат по ипотеке добавляются расходы на страхование (жилья и жизни), что увеличивает стоимость кредита еще на 5–10%.

Что будет дальше: прогнозы на 2026 год

Ожидается, что в 2026 году ключевая ставка продолжит снижение по траектории, обозначенной Центробанком. Это будет влиять на ипотечный рынок и переплаты.

Прогноз по переплате: если ключевая ставка опустится до 12%, а средняя ипотечная ставка — ниже 17%, уровень переплаты может снизиться примерно до 240% от суммы кредита. Это будет означать сокращение на 25% по сравнению с текущим уровнем ноября 2025 года.
Прогноз по спросу: Эксперты ожидают роста спроса на рыночную ипотеку в 2026 году. Текущий рост числа выдач отчасти объясняется отложенным спросом: люди выходят на сделку сейчас, чтобы зафиксировать цену на жилье, рассчитывая в будущем рефинансировать кредит по более низкой ставке.

Массовый спрос вернется, когда ставки по рыночной ипотеке приблизятся к уровню 12%.

Во второй половине 2026 года, при снижении ключевой ставки до 13–15%, спрос на жилье может вырасти на 15–25%.

Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom.