Задаток и аванс: отличия и выгода использования
Счастливая семья в новой квартире (фото: shutterstock.com)
При покупке квартиры или дома покупатели часто вносят задаток, чтобы продемонстрировать свою серьезность намерений. На первый взгляд, процесс выглядит достаточно просто: внесены денежные средства, значит можно начать работу над сделкой. Однако в действительности существует множество тонкостей.
Большинство покупателей стоит перед выбором между задатком и авансом. Вместе с тем эти понятия вовсе не взаимозаменяемые.
В этой статье мы расскажем о правилах внесения задатка и аванса, как их правильно задокументировать и что предпринимать в ситуации, когда задаток или аванс оказывается невозвратным.
- Что такое задаток
- Что такое аванс при покупке квартиры
- Что такое обеспечительный платеж
- Аванс и задаток: что выбрать
- Правила составления соглашения о задатке и авансе
- Возвращается ли задаток при отказе банка в ипотеке
- Средний размер задатка
- Нужна ли расписка о передаче денег?
- Что делать, если задаток не отдают?
Что такое задаток
Задаток представляет собой одну из форм гарантии выполнения обязательств. По российскому законодательству это конкретная сумма денег, которую одна сторона передает другой, подтверждая свои намерения заключить и выполнить договор купли-продажи.
Задаток представляет собой своего рода предварительную оплату, так как он снижает общую стоимость сделки и одновременно обеспечивает гарантию выполнения обязательств. Тем не менее, если обязательство аннулируется до его исполнения, задаток должен быть возвращен.
Основное отличие между задатком и авансом заключается в последствиях, возникающих при отказе от сделки. Если покупатель решает отменить сделку, он теряет задаток, который остается у продавца. В противном случае, если продавец решает не выполнять условия сделки, он обязан вернуть покупателю задаток в двойном размере.
Проблемные ситуации могут возникнуть, если продавцу не хватает средств для покрытия долгов или завершения документов на недвижимость. В таких случаях он имеет право запросить небольшую предоплату, которая будет оформлена как задаток, что обеспечит покупателю право на покупку квартиры в будущем.
Если возникают форс-мажорные обстоятельства, такие как стихийные бедствия или смерть одной из сторон, задаток должен быть возвращен без каких-либо штрафов.
Документ, удостоверяющий задаток, должен быть оформлен в письменном виде, независимо от его размера. При этом общая сумма задатка не должна превышать сумму, указанную в основном договоре купли-продажи.
Такой документ может быть составлен как в свободной форме (например, в виде расписки), так и на официальном бланке. Несмотря на свою простоту, расписка обладает юридической силой и ее важность не следует недооценивать.
Нотариальное заверение расписки не является обязательным, независимо от размера задатка. Главное — корректно составить документ.
Закон не требует использования специального бланка для расписки. В документе должны быть четко указаны фамилии, имена и отчества сторон, паспортные данные, адреса проживания, сумма задатка и сроки выполнения условий.
Что такое аванс при покупке квартиры
Несмотря на то, что задаток призван служить залогом выполнения условий сделки, в сфере недвижимости при заключении договоров купли-продажи распространенным способом обеспечения является внесение авансового платежа.
Эксперты отмечают, что аванс заслуженно пользуется популярностью, однако в законодательных актах его значение остается довольно скромным. Это связано с тем, что в действующем законодательстве отсутствуют четкие определения аванса. Тем не менее, при совершении сделок с недвижимостью вы практически неизбежно столкнетесь с этой практикой.
Чтобы подтвердить свое желание купить квартиру, покупателю нужно внести частичную оплату, составляющую несколько процентов от общей стоимости недвижимости. Это платеж называется авансом, и его передача фиксируется в специальном соглашении, в котором стороны обсуждают все условия предстоящей сделки.
Аванс представляет собой предварительный денежный платеж, предоставляемый компании или частному лицу для финансирования предстоящих расходов, сопряженных с выполнением работ или предоставлением услуг.
Хотя понятие «аванс» отсутствует в нормативных правовых актах, данный вид соглашения является распространенным в сделках с недвижимостью и применяется приблизительно в 60% случаев. В отличие от задатка, авансовый платеж выполняет исключительно платежную функцию. Как правило, его размер составляет как минимум несколько процентов от общей цены объекта недвижимости.
Внесение аванса играет ключевую роль на первоначальной стадии сделки, однако, если сделка не состоится, аванс подлежит возврату плательщику, за исключением подтвержденных расходов, понесенных в процессе подготовки к сделке (таких как затраты на рекламу, подготовку и проверку необходимой документации и прочее).
Если инициатором расторжения сделки выступает покупатель, внесший аванс, продавец вправе оставить полученную сумму у себя. В обратной ситуации, когда продавец отказывается от дальнейшего проведения сделки, он обязан вернуть аванс в полном размере.
Как и при передаче задатка, договоренность об авансовом платеже должна быть оформлена документально. При подготовке такого соглашения крайне важна тщательность, поскольку аванс обладает меньшей юридической защитой, чем задаток. Детальная проработка и фиксация в документе всех существенных условий сделки поможет минимизировать риски возникновения разногласий и конфликтных ситуаций в будущем.
Что такое обеспечительный платеж
Обеспечительный платеж выступает в качестве аналога задатка, однако ключевое различие состоит в гибкости условий, регулирующих его возврат или удержание. В зависимости от предварительных соглашений, возврат страхового депозита может быть осуществлен в полном объеме или частично. В то время как в случае с задатком предусмотрены только два варианта: возврат в исходном размере или в двукратном эквиваленте.
Представленный вид платежа гарантирует исполнение уже существующих обязательств, прописанных в соглашении, в отличие от задатка, где основная цель – обеспечить заключение будущего договора купли-продажи. Несмотря на менее частое использование, обеспечительные платежи являются действенным юридическим средством для защиты прав и интересов как одной, так и другой стороны сделки.
Аванс и задаток: что выбрать
Аналитики полагают, что задаток является более предпочтительным вариантом для покупателя, поскольку он придает уверенность в успешном завершении сделки. Продавцу же целесообразно использовать задаток при условии чистой продажи объекта недвижимости, когда требуется оперативное получение денежных средств. В качестве альтернативы, стороны могут оформить авансовое соглашение с последующей трансформацией аванса в задаток по истечении определенного периода. В случае несоблюдения установленных сроков, авансовая сумма либо подлежит возврату, либо происходит пролонгация действия соглашения.
Когда твердо намерены зафиксировать ответственность сторон, оптимальным решением будет выбор между задатком и обеспечительным платежом. В ситуациях, сопряженных с неопределенностью или возможностью внесения изменений в условия сделки, целесообразно воздержаться от немедленной оплаты. Если же выбор падает на аванс, необходимо осознавать, что данная форма платежа не предусматривает каких-либо гарантий для сторон.
Правила составления соглашения о задатке и авансе
Не следует обращать внимание на название договора, так как оно может варьироваться. К примеру, в документе может фигурировать понятие «аванс», в а все условия могут полностью соответствовать задатку.
В соглашении должны быть:
- Сведения, согласно паспортам всех сторон, участвующих в сделке.
- Подробное описание недвижимости.
- Размер задатка и срок его действия.
- Способы, срок и порядок окончательной оплаты недвижимости по договору купли-продажи.
- Перечень необходимых документов. К примеру, согласие органов опеки и так далее, в зависимости от конкретной ситуации.
- Условия и сроки возврата задатка.
- Дата, к наступлению которой жильцы должны будут выписаться и освободить квартиру.
- Возможные обстоятельства, которые могут воздействовать на право собственности покупателя, чтобы он мог вернуть деньги без потерь.
- Если сделка осуществляется с использованием ипотеки, обязательно включите пункт о непризнании кредита или самой недвижимости банком как условие возврата средств.
- Способы уведомления сторон друг о друге: через обычную или электронную почту.
- Окончательно укажите дату и место проведения сделки — банк, нотариус, кто несет расходы на регистрацию, как будет осуществляться расчет и нотариальные расходы.
Чем больше условий будет прописано в соглашении, тем меньшими будут риски для всех сторон. Стоит также отметить, что банк предоставляет возможность проведения как ипотечных сделок, так и сделок за собственные средства.
Все услуги, включая проверку недвижимости и финансовые расчеты между сторонами, можно осуществить в онлайне, и личное присутствие в банке требуется лишь один раз, на этапе подписания договора купли-продажи.
Возвращается ли задаток при отказе банка в ипотеке
Ситуация, когда банк отказывает в выдаче ипотечного кредита, квалифицируется как фактор, находящийся вне зоны влияния участников сделки – как продавца, так и покупателя. В подобном случае ни одна из сторон не несет обязательств за срыв договоренности. Включение специального положения в соглашение, предусматривающего данный сценарий, позволит предотвратить возможные разногласия и обеспечит юридическую прозрачность, защищая права обеих сторон.
До внесения задатка крайне необходимо убедиться в правомерности владения продавцом указанной недвижимостью. С этой целью следует запросить у продавца актуальную выписку из ЕГРН и тщательно проверить иные важные параметры, в частности, отсутствие задолженностей и ограничений, наложенных на объект недвижимости.
Средний размер задатка
Стандартный размер задатка варьируется от 20 до 100 тысяч рублей. Чем меньше сумма, которую вы решите внести, тем это будет менее рискованно.
Если продавец настаивает на значительной сумме, стоит выяснить причины, по которым ему нужны деньги. Если обоснование выглядит убедительным, рекомендуется оформить предварительный договор купли-продажи с обеспечительным платежом, желательно в нотариальном порядке, что добавит большую степень защиты и гарантии на случай, если сделка не состоится или денежные средства потребуется вернуть.
Если какие-либо аспекты сделки вызывают сомнения, лучше отказаться от неё, так как существует риск столкнуться с мошенниками.
Нужна ли расписка о передаче денег?
Оформление расписки – обязательная процедура. Продавец должен лично, в присутствии покупателя, составить расписку. Принципиально важно, чтобы документ был заполнен целиком от руки, а не только заверен подписью, поскольку установить факт фальсификации подписи существенно легче, чем опровергнуть принадлежность рукописного текста конкретному лицу.
В расписке необходимо указать:
- Паспортные данные обеих сторон.
- Сумма, переданная продавцу.
- Основание для передачи денежных средств.
- Дата составления документа и момент передачи денег.
- Подпись продавца, которая должна соответствовать подписи в паспорте.
Часто расписка оформляется в виде отдельного документа, однако для удобства это не обязательно — стороны могут зафиксировать факт получения денег прямо в основном договоре. Тем не менее, стоит учесть, что собственноручно написанная расписка считается более надежной, так как подделать целое, написанное от руки заявление гораздо сложнее, чем просто подпись в договоре.
Что делать, если задаток не отдают?
В случае отказа продавца вернуть задаток, урегулирование конфликта возможно только через суд. Но прежде чем обращаться в судебные инстанции, следует в официальном порядке уведомить продавца о вашем требовании возврата внесенной суммы, четко аргументировав причины, по которым требуется возврат денег. Для этой цели рекомендуется отправить телеграмму с подтверждением доставки адресату.
Основываясь на судебной практике, практически во всех случаях, при условии грамотно выстроенного процесса и отсутствия вины покупателя в срыве сделки, решение суда будет принято в пользу покупателя.
Как получить налоговый вычет за ремонт квартиры в новостройке? (видео: Полезная информация)
Также читайте, как получить налоговый вычет за ремонт квартиры в 2025 году. Рассказываем, кто может получить налоговый вычет, и какие шаги необходимо для этого предпринять.
Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom.
Рекомендуем
График изменения цен на квартиры за 1м2
Подробнее
