Почему полная стоимость ипотеки в России достигает 43%

Редакция ТотДом Журнал

В России средняя процентная ставка по ипотечным кредитам выросла до 25,5% годовых. При этом полная стоимость жилищных кредитов в некоторых банках уже превысила 40%. Аналитики решили разобраться, кому банки предлагают самые жёсткие условия выдачи ипотеки.

Эксперты информационного издания «РБК Недвижимость» выяснили, что в Газпромбанке, Абсолюте и МКБ полная стоимость ипотеки сегодня приближается к 30%, в ВТБ добралась до 37%, а в Совкомбанке составляет 43%.

Представители «Российской газеты» пообщались с аналитиками банковской сферы, чтобы понять, почему увеличился показатель полной стоимости кредита и кому банки устанавливают самые высокие процентные ставки.

«Банки оценивают текущую ситуацию на жилищном рынке и риски невыплаты кредитов ипотечными заемщиками», — рассказал профессор Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.

Примета нового времени — дифференцированные процентные ставки по кредитам. Разным заемщикам банки устанавливают разные условия кредитования, учитывая конкретные жизненные и финансовые ситуации.

Самые жёсткие условия по ипотечному кредиту сегодня получит молодой заемщик, который способен только на минимальный первоначальный взнос. Платежеспособность молодых заемщиков банки оценивают скептически. Ещё один важный момент — это низкий доход заемщика и небольшой стаж работы. Заключая кредитный договор с таким клиентом, банк может получить просрочки платежей в дальнейшем, из-за чего часто отказывают в одобрении ипотеки.

Ставка по ипотеке может снизиться, если у потенциального заёмщика открыт долгосрочный вклад в этом же банке. Такому клиенту могут предложить лучшие условия по ипотеке.

«Банки положительно оценивают альтернативные сделки. Тем, кто планирует погасить часть долга за счет продажи старого жилья, предложат хорошие условия», — говорит профессор Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.

По словам эксперта, банки закладывают ключевую ставку в полную стоимость кредита, так как по этой ставке они сами получают деньги у Центробанка. Кроме того кредитные организации учитывают свои расходы, просчитывают возможные риски и обязательную коммерческую выгоду.

Банки могут варьировать надбавку за риск. При этом чем больше сомнений в надёжности заёмщика, тем выше надбавка за риск. Клиентам, которых банки считают неплатежеспособными, специально выставляют заградительные условия.

«В полную стоимость кредита банк включает все расходы заемщика по кредитному договору. Это основной долг, проценты по кредиту, дополнительные комиссии, платежи, расходы на нотариальные услуги, страхование, регистрацию залога. Показатель ПСК отражает реальную стоимость ипотечного кредита. Это главный показатель выгодности кредита, показывающий, сколько денег заёмщик заплатит банку», — рассказал Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость».

При оформлении жилищного кредита важно внимательно изучить ПСК. Это поможет избежать неприятных сюрпризов.