Более половины россиян получают отказы по ипотечным заявкам

Ипотека Новости

(Фото: freepik www.freepik.com)

Редакция ТотДом Журнал

Ипотечное кредитование в России становится менее доступным: в июне 2025 года доля отказов по заявкам превысила 50%. Банки ужесточают свою политику на фоне прогнозов о росте просроченной задолженности и возможных изменениях в ключевых госпрограммах.

Основной причиной роста отказов аналитики называют консервативную кредитную политику финансовых организаций, которые предпочитают работать с заемщиками, имеющими безупречную кредитную историю и низкий уровень долговой нагрузки. Ситуацию усугубляет введение с июля 2025 года нового механизма макропруденциальных лимитов, что дополнительно осложняет получение кредита для россиян с небольшим первоначальным взносом.

Возможные изменения в программах и последствия

На этом фоне Минфин обсуждает возможность введения дифференцированных ставок по самой популярной госпрограмме — семейной ипотеке. Если инициатива будет реализована, это напрямую скажется на кошельке заемщиков.

Для семей с одним ребенком — ставка может вырасти с текущих 6% до 12%. По данным аналитиков «Домклик», это приведет к увеличению среднего ежемесячного платежа на 38% — с 31,4 тыс. рублей до 43,5 тыс. рублей. В результате около 20% семей, которые ранее получили бы одобрение, не смогут пройти порог по показателю долговой нагрузки (ПДН), который не должен превышать 80% от дохода. В целом, из-за этого изменения около 2,8 млн семей могут лишиться доступа к льготному кредитованию.

Для многодетных семей — ставка, напротив, может быть снижена до 4% для семей с тремя и более детьми, что сделает программу для них еще более выгодной.

Прогнозы по просрочке

Эксперты ожидают, что доля просроченной задолженности по ипотечным платежам (более 90 дней) в 2025 году достигнет 0,8–1% от общего объема портфеля. Хотя этот показатель остается в пределах исторических значений (на начало 2020 года он составлял 0,9%), его рост отмечается второй год подряд. Аналитики «Эксперт РА» связывают эту тенденцию с высокими уровнями инфляции и процентных ставок, которые оказывают давление на заемщиков.

Надеемся, эта информация была для вас полезной. Если планируете брать ипотеку, стоит заранее оценить свои финансовые возможности и проконсультироваться с банком о вероятности одобрения заявки.

Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom.