Многолетняя забывчивость в отношении банковских счетов может обернуться вполне реальными финансовыми обязательствами, о которых владелец даже не подозревает
Фото: сгенерировано при помощи ИИ
Показательный случай произошёл с налогоплательщиком, обнаружившим в личном кабинете счёт, не использовавшийся с 2010 года. За 15 лет отсутствия каких-либо операций задолженность перед банком достигла почти 9 000 рублей. Долг сформировался из ежемесячной комиссии за обслуживание — после увольнения владельца счёт перестал быть зарплатным, и обслуживание автоматически стало платным. Владелец не был уведомлен об изменении тарифа, а сам счёт за давностью лет был забыт. Ситуация осложнилась тем, что за полтора десятилетия банк неоднократно менял владельцев и реорганизовывался, счёт передавался между кредитными организациями-преемниками, однако начисления за обслуживание продолжали капать в фоновом режиме. Ни один из банков не проинформировал клиента о наличии открытого счёта и растущей задолженности. Долг всплыл только при случайном обращении к налоговой отчётности.
Юристы и финансовые консультанты напоминают: наличие открытого, но фактически не используемого банковского счёта создаёт зону неопределённости, чреватую финансовыми потерями. Даже при нулевом остатке и полном отсутствии движений средств договор с банком продолжает действовать, а вместе с ним — условия обслуживания, которые могут предусматривать абонентскую плату, комиссию за sms-информирование или иные регулярные списания. Как только денежные средства поступают на счёт — например, ошибочный перевод от работодателя, возврат от контрагента или зачисление от налоговой службы — банк автоматически списывает накопленную задолженность в безакцептном порядке. Более того, при отрицательном балансе в течение длительного времени кредитная организация может передать долг коллекторам или обратиться в суд, что дополнительно ухудшит кредитную историю.
Единственный надёжный способ избежать подобных ситуаций — сознательное закрытие всех счетов и карт, которые больше не используются. Мало просто перестать пользоваться картой: необходимо лично обратиться в отделение банка с паспортом, написать заявление о расторжении договора и получить документ, подтверждающий закрытие счёта. Виртуальные карты и счета, открытые дистанционно, также подлежат закрытию через мобильное приложение или с помощью обращения в службу поддержки.
Для выявления «мёртвых» счетов Федеральная налоговая служба предоставляет удобный инструмент: в Личном кабинете налогоплательщика в разделе «Сведения о счетах» отображается актуальная информация обо всех открытых на имя физического лица счетах в российских банках. Данные поступают в ФНС в автоматическом режиме в рамках межведомственного обмена. Регулярный аудит — хотя бы раз в год — позволяет своевременно обнаружить забытые счета, закрыть их и исключить риски накопления скрытой задолженности.
Финансовые эксперты подчёркивают: случай с задолженностью в 9 000 рублей не уникален. На практике суммы могут быть как незначительными, так и достигать десятков тысяч рублей, особенно если речь идёт о счетах, открытых более десяти лет назад и переданных через череду банковских реорганизаций. Некоторые кредитные организации практикуют начисление комиссий даже при нулевом балансе, фиксируя отрицательный остаток как технический долг. Формально такие действия соответствуют договору, однако фактически клиент остаётся в информационном вакууме. Восстановить справедливость через суд возможно, но это требует времени, юридических расходов и сбора доказательств отсутствия уведомлений.
Элементарная финансовая гигиена — закрытие старых карт и регулярная сверка счетов в налоговой — становится не рекомендацией, а необходимым условием сохранения личных средств и кредитного здоровья. Цифровой след, оставленный пятнадцать лет назад, сегодня способен напомнить о себе вполне материальным долгом.
Подписывайтесь на наш Тg-канал Журнал ТотДом: https://t.me/journal_totdom.
Рекомендуем
График изменения цен на квартиры за 1м2
Подробнее
