Ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости – насколько это актуально в период кризиса? Кого оценивают строже, заемщика или недвижимость? Новая реальность кризиса - дефицит объектов недвижимости, доступных по ипотеке.
Не так страшна ипотека, как о ней говорят?
Прошел ни один месяц с начала кризиса, и в условиях упадка всех сфер экономики изначальные проблемы в ипотеке уже не привлекают всеобщего интереса. С пикового момента ухудшения экономической ситуации в сознании большинства сохранилось представление о сложностях получения ипотеки, связанных с завышенными требованиям к заемщикам, непомерно высоким ставкам, трудностями одобрения клиента и негласном прекращении кредитования в прежних объемах.
В реальности же на данный момент ситуация в ипотеке несколько иная. Прежде всего, резко сместился приоритет с коммерческих банков на государственные. По вполне ясной причине возможности коммерческих банков действительно не позволяют выдавать кредиты в прежних масштабах, поэтому были отменены большинство программ кредитования высокорисковых заемщиков, в многих же выживших банках ипотечные программы были вообще приостановлены, повышение ставок в оставшихся было весьма значительным. Но в государственных банках ситуация противоположная. По свидетельствам их сотрудников, не произошло ужесточение или введение новых требований к самим заемщикам, методы расчета платежеспособности и доступного размера кредита сохранились, не появилось особых ограничений по количеству и сумме выдаваемых кредитов, и по практике одобрений не стало меньше. Спрос на кредиты уменьшился лишь незначительно, поскольку повышение первоначального взноса и самих процентных ставок было сравнительно небольшим (порядка 2,5 %).
С какими же трудностями сталкивается покупатель при ипотеке? Как ни странно это звучит в настоящий момент – с дефицитом объектов недвижимости. Большое количество клиентов, получивших одобрение на кредит, просто не могут подободрать подходящий объект недвижимости!
Конкуренция среди покупателей, или как найти доступную для ипотеки загородную недвижимость в условиях ее дефицита?
Даже в период бурного развития ипотеки загородная недвижимость была гораздо менее популярной в качестве объекта кредитования для банка, причем, чем на более низкой стадии готовности был дом, тем сложнее было получить кредит. Хотя о кредитах на загородную недвижимость различной степени готовности заявляли многие банки, по практике возникали большие проблемы с утверждением банком объекта кредитования, кредиты же под земельные участки на их покупку или на строительство выдавали лишь единицы банков, и только для наиболее надежных категорий заемщиков.
В условиях кризиса акцент еще сильнее сместился в сторону строгой проверки недвижимости. Банки, в том числе и более успешные на данный момент государственные, кредитуют только объекты от проверенных застройщиков, со всей необходимой документацией и возводимые или возведенные по всем нормам законодательства.
Еще одним сложным фактором является нестабильность и неадекватность цен на загородные дома и участки. Далеко не вся недвижимость в настоящий момент имеет конкурентную стоимость, что связанно с нежеланием многих владельцев продавать ее по менее выгодной цене.
В итоге, пользующихся спросом объектов на данный момент критически не хватает, получившие одобрение банка заемщики часто просто не могут найти подходящий под требования банка и нужный им объект загородной недвижимости.
«Наиболее успешное решение – это не аккредитовывать объект и его застройщика в банке, а выбирать из объектов тех застройщиков, которые уже одобрены банком, признаны надежными застройщиками. Например, наши клиенты легко и быстро получают кредиты на покупку загородного дома, его строительство или на покупку земельного участка. Поскольку группа компаний АИН была признана надежным застройщиком в Сбербанке благодаря многолетней успешной практике строительства различных коттеджных поселков, у заемщиков не возникает никаких сложностей с самими объектами недвижимости.»- отмечают в компании АИН-девелопент.
Кредит в кризис: кто выигрывает – банк или заемщик?
В условиях роста темпов инфляции и падения курса валюты, в которой был взят кредит, заемщик оказывается в финансового более выигрышном положении, нежели кредитор. Основным опасением заемщиков в данной ситуации является повышение процентной ставки после заключения договора. Действительно, в многих кредитных договорах прописывается условие, по которому банк в одностороннем порядке может изменить процентную ставку. Однако, по словам сотрудников одного из государственных банков, за период кризиса еще не было ни одного случая повышения процентной ставки по уже выданному кредиту.
Поскольку с момента кризиса цены на многие объекты недвижимости скорректировались, ее покупка остается одним из надежных способов инвестирования и сохранения финансовых средств в условиях нестабильности. Сохраняющийся спрос на ипотечные кредиты эту тенденцию подтверждает.
У наиболее дальновидных покупателей в настоящий момент появляется возможность выгодно приобрести в ипотеку загородный дом, земельный участок, или взять кредит на строительство и избежать возможных проблем, выбрав, прежде всего надежного застройщика, объекты которого одобрены банком и востребованы на рынке.
Не так страшна ипотека, как о ней говорят?
Прошел ни один месяц с начала кризиса, и в условиях упадка всех сфер экономики изначальные проблемы в ипотеке уже не привлекают всеобщего интереса. С пикового момента ухудшения экономической ситуации в сознании большинства сохранилось представление о сложностях получения ипотеки, связанных с завышенными требованиям к заемщикам, непомерно высоким ставкам, трудностями одобрения клиента и негласном прекращении кредитования в прежних объемах.
В реальности же на данный момент ситуация в ипотеке несколько иная. Прежде всего, резко сместился приоритет с коммерческих банков на государственные. По вполне ясной причине возможности коммерческих банков действительно не позволяют выдавать кредиты в прежних масштабах, поэтому были отменены большинство программ кредитования высокорисковых заемщиков, в многих же выживших банках ипотечные программы были вообще приостановлены, повышение ставок в оставшихся было весьма значительным. Но в государственных банках ситуация противоположная. По свидетельствам их сотрудников, не произошло ужесточение или введение новых требований к самим заемщикам, методы расчета платежеспособности и доступного размера кредита сохранились, не появилось особых ограничений по количеству и сумме выдаваемых кредитов, и по практике одобрений не стало меньше. Спрос на кредиты уменьшился лишь незначительно, поскольку повышение первоначального взноса и самих процентных ставок было сравнительно небольшим (порядка 2,5 %).
С какими же трудностями сталкивается покупатель при ипотеке? Как ни странно это звучит в настоящий момент – с дефицитом объектов недвижимости. Большое количество клиентов, получивших одобрение на кредит, просто не могут подободрать подходящий объект недвижимости!
Конкуренция среди покупателей, или как найти доступную для ипотеки загородную недвижимость в условиях ее дефицита?
Даже в период бурного развития ипотеки загородная недвижимость была гораздо менее популярной в качестве объекта кредитования для банка, причем, чем на более низкой стадии готовности был дом, тем сложнее было получить кредит. Хотя о кредитах на загородную недвижимость различной степени готовности заявляли многие банки, по практике возникали большие проблемы с утверждением банком объекта кредитования, кредиты же под земельные участки на их покупку или на строительство выдавали лишь единицы банков, и только для наиболее надежных категорий заемщиков.
В условиях кризиса акцент еще сильнее сместился в сторону строгой проверки недвижимости. Банки, в том числе и более успешные на данный момент государственные, кредитуют только объекты от проверенных застройщиков, со всей необходимой документацией и возводимые или возведенные по всем нормам законодательства.
Еще одним сложным фактором является нестабильность и неадекватность цен на загородные дома и участки. Далеко не вся недвижимость в настоящий момент имеет конкурентную стоимость, что связанно с нежеланием многих владельцев продавать ее по менее выгодной цене.
В итоге, пользующихся спросом объектов на данный момент критически не хватает, получившие одобрение банка заемщики часто просто не могут найти подходящий под требования банка и нужный им объект загородной недвижимости.
«Наиболее успешное решение – это не аккредитовывать объект и его застройщика в банке, а выбирать из объектов тех застройщиков, которые уже одобрены банком, признаны надежными застройщиками. Например, наши клиенты легко и быстро получают кредиты на покупку загородного дома, его строительство или на покупку земельного участка. Поскольку группа компаний АИН была признана надежным застройщиком в Сбербанке благодаря многолетней успешной практике строительства различных коттеджных поселков, у заемщиков не возникает никаких сложностей с самими объектами недвижимости.»- отмечают в компании АИН-девелопент.
Кредит в кризис: кто выигрывает – банк или заемщик?
В условиях роста темпов инфляции и падения курса валюты, в которой был взят кредит, заемщик оказывается в финансового более выигрышном положении, нежели кредитор. Основным опасением заемщиков в данной ситуации является повышение процентной ставки после заключения договора. Действительно, в многих кредитных договорах прописывается условие, по которому банк в одностороннем порядке может изменить процентную ставку. Однако, по словам сотрудников одного из государственных банков, за период кризиса еще не было ни одного случая повышения процентной ставки по уже выданному кредиту.
Поскольку с момента кризиса цены на многие объекты недвижимости скорректировались, ее покупка остается одним из надежных способов инвестирования и сохранения финансовых средств в условиях нестабильности. Сохраняющийся спрос на ипотечные кредиты эту тенденцию подтверждает.
У наиболее дальновидных покупателей в настоящий момент появляется возможность выгодно приобрести в ипотеку загородный дом, земельный участок, или взять кредит на строительство и избежать возможных проблем, выбрав, прежде всего надежного застройщика, объекты которого одобрены банком и востребованы на рынке.